封面新聞記者 姚瑞鵬

近期，關(guān)于牛市的話題似乎已經(jīng)逐漸消失在熱榜之上，開戶熱度也在震蕩的A股表現(xiàn)下逐漸冷卻。在本次行情中，貸款炒股的人并不在少數(shù)，甚至各大社交平臺有人發(fā)帖分享如何瞞過銀行“法眼”。那些貸款入市的股民正迎來自己人生的“震蕩”，有人貸款10萬炒股倒賠7000元，有人被銀行察覺只能各路籌錢還款。

10月以來，已有多家銀行重申嚴禁信貸資金流入房市、股市等領(lǐng)域，并強調(diào)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將提前收回貸款。

01

信用貸借款10萬元炒股虧完

銀行抽貸只能各路籌錢還款

家住安徽合肥的“00后”張陸，在看到9月30日千股漲停的消息后，于國慶期間開戶。由于本金不足，他反復(fù)糾結(jié)后，在10月7日向銀行申請了信用貸款共10萬元。入市后，張陸僅選擇了中國鋁業(yè)這一只股票，高位進場，僅8號一天就虧損了10000元，緊接著，9號虧損6000元，“后面我又買賣了幾只股票，但是收益都不好，現(xiàn)在我的本金已經(jīng)沒有了，還虧了7000元。”張陸向記者展示了他的貸款還款計劃，在10月25日，即將還款8868.83元，此后每期都是近9千元的還款。張陸表示，目前欠款已經(jīng)到11.5萬元左右，還未讓家人知道自己貸款炒股的事情。

張陸的貸款截圖

家住浙江溫州的李剛向銀行申請了“閃電貸”。10月8日，銀行向李剛發(fā)送消息，稱李剛因涉嫌入股市交易停止貸款額度，并要求歸還貸款。“我確實轉(zhuǎn)入了股市交易賬號里，被銀行查到了，但是我錢都投在股市里，低點割肉我就虧慘了。”李剛稱，后續(xù)銀行立即與他通話，要求他在11號進行還款。無奈之下，李剛只能從其他途徑籌集資金進行還款。

李剛被抽貸的通知

記者發(fā)現(xiàn)，像李剛和張陸這樣的人并不在少數(shù)，且有很多人整理了相關(guān)的“經(jīng)驗帖”，指導(dǎo)別人如何瞞過銀行“法眼”，取得資金入市炒股不被發(fā)現(xiàn)。記者據(jù)此嘗試，有客戶經(jīng)理向記者表示可行，“你通過那個POS機刷出來之后，消費就沒得限制了。”該經(jīng)理稱，只要每個月正常還款就不會被銀行查到并抽貸，并向記者保證可以貸到40萬~50萬元左右的資金。

自稱銀行的工作人員向記者的“保證”

02

銀行加大信貸資金貸后管理力度

10月以來，多家銀行重申嚴禁信貸資金流入房市、股市等領(lǐng)域，并強調(diào)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)挪用入市，銀行將提前收回貸款。“近期，銀行確實加大了針對信貸資金的貸后管理力度。如果貸款后被查出來有問題，會被回收資金。”建設(shè)銀行一位信貸經(jīng)理告訴記者，消費信用貸資金入市，主要是因為這些資金審批速度較快，而且資金直接打入借款人卡中。

如果客戶隱瞞其真實用途，貸前銀行也不易察覺，但銀行會在貸前提示信貸資金不可進入的領(lǐng)域，比如不能流入股市、樓市。因此銀行只能加強貸后管理來規(guī)避資金進入股市的問題發(fā)生。

信貸資金流入股市并非新鮮事，在以往股市情緒高漲之時均會出現(xiàn)類似情況。盡管銀行加大貸后管理力度，同時監(jiān)管也加大了針對銀行的監(jiān)督力度，但這一問題屢禁不止。專家建議，可以適時建立黑名單制度。

03

牛市火熱下謹慎被網(wǎng)絡(luò)“裹挾”

考慮自身情況 保持理性投資

“信貸資金入市危害較大，對于投資者來說，貸款入市則意味著加杠桿放大股市波動，增加投資風險。”經(jīng)濟學家余豐慧表示，應(yīng)加強社會信用體系建設(shè)，將虛構(gòu)貸款用途、挪用信貸資金的行為納入征信系統(tǒng)，提高借款人違規(guī)成本，從源頭上遏制個人消費信貸資金違規(guī)流入樓市、股市等。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)入市的股票投資者并無相關(guān)股票知識，貸款入市炒股是因為此前牛市熱議，網(wǎng)絡(luò)之中形勢一片大好，如今回過神來的張陸和李剛都表示，自己也許是被當時的網(wǎng)絡(luò)氛圍裹挾，害怕自己在牛市之中落下，乘勝之心太重，急功近利導(dǎo)致貸款入市被套牢。

“股市表現(xiàn)得越是火爆，投資者就越要保持冷靜和理性。”余豐慧表示，投資者需要結(jié)合自身風險承受能力來選擇投資品種。而股市與投資存款和銀行理財?shù)娘L險等級截然不同，由于股市波動劇烈，不建議所有投資者盲目跟風進入股市。

來源：封面新聞